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消费型保险有哪几种？

市面上的保险大致可分为两种：一种消费型的，一种返还型的。

今天的问题主要是回答消费型的，消费型保险无外乎以下几种。

一、消费型意外险

意外险故名思意就是保突发事件，不是人的能力可以转移的，大到每天发生的交通事故，小到身边的猫抓，狗咬都是意外，这是消费型的保险。

二、消费型重疾险

重疾险就是人们最常听说的脑中风石遗症，心重大器官移植，肾功能衰竭，恶性肿瘤，急性心肌梗塞，良性脑肿瘤，严重脑损伤，就是重疾险中一项。基本上是消费型的。

三、消费型医疗险

都以医院发票作为报消依据的保险，即是医疗险，保费是不返还的。

四、消费型定期寿险

定期寿险，就是约定保障期限的保险，在你签定合同时与保险公司的约定是写在保险合同里面的，具有法律效力。也是消费型的。

消费型和保障型保险有哪些

例如重疾险、百万医疗险、意外险和寿险这四个险种就属于保障型保险。而消费型保险就是如果被保人在保险期间内出险，保险公司会根据保险合同的约定进行赔付，如果被保人在保险期间内没有出险，保险公司则不会退还所交保费。不过大家也要注意，消费型保险也属于保障型保险。

如果大家对该买哪些保险不太了解的话，可以先来看看这篇文章：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

那么接下来，学姐就主要以重疾险、百万医疗险、意外险和寿险为例，来为大家讲讲保障型保险怎么买！

1. 重疾险

重疾险属于给付型保险，可以帮助我们解决“治疗费用+误工费以及各种收入损失”，只要被保人符合保单内的赔付标准，保险公司就会一次性把保额赔付给被保人。

其次，重疾险的保额最好是可以包含治疗费用30w+3-5年收入，且重疾险的保额起码要覆盖30w的治疗费用。

那么市面上有哪些值得我们投保的重疾险呢？这篇文章会告诉你答案：

十大值得买的热门重疾险大盘点！

2. 百万医疗险

百万医疗险的作用是可以报销被保人在保险期间内因病住院治疗产生的医疗费，而且，百万医疗险更大的作用是可以报销医保目录外的药品，此外还有很多的增值服务是很实用的（例如垫付服务、绿色通道等）。

3. 意外险

一份意外险可以帮助我们抵御大部分因为遭遇意外所带来的经济影响，最大程度的帮助我们维持基本的日常生活！

4. 寿险

对于处于家庭经济支柱阶段的人群来说，未来可能要面临着房子车子等负债的压力以及老人养老、小孩抚育等压力，如果不幸在这段期间发生了身故或全残的话，一份寿险可以帮助我们减少身故或全残对家庭产生的经济影响。

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买保险属于一种投资还是消费？

保险产品可以分为两个类型：消费型和投资型

1.消费型保险：顾名思义就是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

消费型保险的特点是杠杆高，保费便宜。

2.投资型保险：投资型保险是人寿保险下面一个分支，这类保险是属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。

投资型保险，也可以理解为返本型或理财型。

1981年12月31日，我国颁布了《中华人民共和国经济合同法》其中对财产保险合同作了原则规定，成为制订相关法律的依据。

扩展资料：

商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。

按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。

1．火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内，基本上处于静止状态下的财产，比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。

2．海上保险实质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。

3．货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。

4．各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。

5．工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。

6．灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。

7．**保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。

8．农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。

9．责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人，在进行各项生产业务活动或在日常生活中，由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害，根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿还。

10．公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任。

11．雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任。

12．产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。

13．职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。

14．信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信用风险为内容的保险。

15．保证保险以义务人为被保证人按照合同规定要求保险人担保对权利人应履行义务的保险。

16．定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。

17．终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。

18．两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。

19．年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固定的期限内，按照一定的时间间隔领取款项的保险。

财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。

人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险，保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。

疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。

人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利 。

万能人寿保险(又称为 万用人寿保险) 指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。

按照保险费用分，还有一类特殊的保险类别，即免费保险，也叫零险。

免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式，使客户增加对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获得客户信任的方式

参考资料来源：百度百科-中华人民共和国经济合同法

百度百科-保险

消费型保险、储蓄型保险、返还型保险，如何理解？

其实储蓄型保险、返还型保险都是一个本质，我们可以直接把返还型保险看成是储蓄型保险，消费型保险和储蓄型保险就是两个完全不同的概念了。一说到保险往往会给人一种“保险就是骗局”的感受，其实保险作为一种理财方式，本身是不存在骗局这一说的，那么为什么人们会觉得保险是骗局呢？

往往是因为自己买的保险不适合，在遇到问题的时候没有得要预想的保障或者说是根本没有保障，其主要原因还是因为自己对保险项目不了解。今天我们就来举例看看消费型保险、储蓄型保险分别有什么特点以及为什么说返还型保险就是储蓄型保险。

消费型保险顾名思义，这种保险相当于投保人进行了消费，购买了一个商品。这类保险的保费一般都不会特别高，每年少则几十元，多则数百元，当然也是可以根据自己的实际情况购买更大额的保险。消费型一般都会有一个保障时间，在保障时间之内，如果投保人出现合同上的保险事故，那么保险公司就需要根据保险合同进行补偿，如果在保障期内，投保人没有出现合同约定的保险事故，那么保险公司也就不会进行补偿，也就成功赚到了你的保费。如果还是不能理解，那再来结合目前常见的消费型保险就很好理解了。

第一：意外伤害险意外伤害险一般大家都是直接称之为意外险，其实这类保险在我们生活中是经常看见的，比如你在订飞机票的时候，他会有一个航空意外险，售价20元保单40万。这就是典型的消费型保险，保障时间从你踏上飞机的那一刻起到你下飞机那一刻结束，而且只有因为飞机出现意外造成人身伤害时才能获得赔付。简单来说就是，如果这次乘坐飞机出现了飞行事故，投保人出现了意外，可以拿到40万的赔付，其他情况不赔。其实在订机票的时候购买航空意外险是不划算的，要知道单独购买飞行意外险只需要1元钱，而且保障期限是一年的飞行时间，如果出现意外可获赔100万元。

第二：重大疾病保险重大疾病保险一般都是直接称之为重疾险，这类消费型保险目前算是比较热门的保险了，重疾险就是在身患重疾的时候能够获得一笔补偿，一般重疾的恢复期得好几年，所以保额的选择最好是年收入的3倍到5倍，如果确实预算有限，保额也可以选择年支出的3倍到5倍，这样即使身患重疾，起码可以维持自己原有的生活水平。有部分人可能觉得现在都是买了医保的，看病费用能报销，没必要购买重疾险。但其实医疗保险只能解决患者患病期间的医疗费，患者没有收入那就只能吃老本了，所以重疾险更适合给家庭经济支柱购买。

第三：寿险寿险也是典型的消费型保险，寿险分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险。定期寿险是投保人在合同约定的时间内死亡，那么保险公司就需要支付一笔补偿金，如果投保人在合同约定时间结束时仍健在，那么保险公司无需再承担保险责任。终身寿险就没有时间约定时间了，只要投保人死亡就需要支付一笔补偿金。这三类保险多是属于消费型保险，可以看出消费型保险其实相当于花钱买一份安心，如果出现意外就能够或得保障，如果没出现意外，那钱花了就是花了。对应的还有一种保险，就是储蓄型保险了，出现意外的时候可以获得一笔保障，到期之后还能收回本金，那我们再来看看储蓄型保险。

储蓄型保险人们在购买消费型保险的时候总是感觉很虚，如果没出现意外，那就是白交了一笔保费。保险公司在考虑到人们的这种想法之后，推出了一种将保险功能与储蓄功能结合在一起的产品。这类储蓄型保险不仅能够提供保障，还能够提供储蓄功能，如果你在保险期限内出现了意外，那你可以获得保险保障，没出现意外也不要担心白交保费，到期之后保费是可以取出返回给投保人的。我们再来结合具体的储蓄性来看看。

第一：储蓄型健康险储蓄型健康险和重疾险有些类似，如果在保险期间不幸身患重病，保险是公司是需要给与补偿的，如果没有患病，到期也能那会开始缴纳的保费。需要注意的是，健康险具体也有保障范围，不是所有的疾病都能够提供保障的，另外有的储蓄型健康险返款比例并不是100%，在进行购买之前一定要看清楚。

第二：储蓄型养老险储蓄型养老保险不仅能够拿回保费，而且通常还会有保底利率，也就是说你这比钱类似于存在保险公司，不仅不会丢，还能够有利率，而且要是保险公司经营状态比较好，你还有可能拿到更多的利息。最后到了合同上面的付给时间，保险公司就会开始给你返款，直到投保人去世，如果投保人在还没有开始领取养老金之前就已经去世了，那么这笔保费将会返还到投保人账户，如果投保人已经开始领取养老金，那就意味着投保人活的越久就能领取越多的养老金。

第三：储蓄型理财险储蓄型理财险更多的是理财而不是保险了，储蓄型理财险的返款额度是根据保险公司的经营状况来的，所以越是大品牌的保险公司就越好。而且储蓄型理财险的返款方式也是比较多的，你可以将返款用来购买其他的保险，也可以选择直接拿现金，需要注意的是储蓄型理财险不能轻易退保，如果选择退保，保费并不会足额的返给投保人，通常保险公司需要收取佣金以及管理费用，退保的损失就比较大了。

返还型保险就是储蓄型保险返还型保险从名称上面来看就是这款保险能够给投保人返款，而我们之前列举的储蓄型保险也都是在合同约定时间过后就能拿到银行的返款，而实际上返还型保险就是我们说的储蓄型保险。

综上所述，消费型保险就是单纯的购买了一个保障，在保险期内如果遇到了事故，保险公司就会给予补偿，没有遇到事故，那保费就是保险公司赚了。储蓄型保险相对就比较值，如果没有遇到事故，保费也会返还回来。

保险分哪些种类，比如消费型的，返本型的，还有什么其它的？每种都有什么特点

在回答这个问题之前，先告知两句话：

第一句话是保险是用来保障的，不是用来赚钱的；

第二句话是没有合算的保险，只有合适的保险。

下面我就来回答这位网友的问题，因为每个人年龄、经济状况、性格、理财能力、工作性质，投资风格等都不一样，因此选择保险也不会一样。

消费型保险相当于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特点是：

1.年龄小的价格便宜，但价格会随着年龄的增加而增加，年龄越大价格上涨的幅度就越大。

2.消费型保险主要为意外险、寿险、健康险。特别是健康险。它的续保是有条件的，如果在保障期内出现疾病，下一年度会重新核保，轻则加费、除外，重则会拒保。这就造成了你最需要保障的时候却没有保了。

3.因为消费型保险保费便宜，所以大多无法独立投保，需要附加在其他返还型保险上面，并且主附险保额需要遵循一定比例的，

而返还型保险相当于“买”，就没有上述这类缺点，唯一的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性。

根据上面的分析，你就可以知道，买消费型保险是有条件的。

1.年龄小，收入低。

2.有时间理财，并喜欢理财，有一定的理财能力。

3.理财风格偏激进，愿冒一定风险

因为完美保险公式：

1.定期险+定期储蓄终身险；

2.消费重疾险+定期储蓄返还型重疾险；

3.定期寿险+消费重疾险+能找到10%或以上的稳定的投资渠道的能力终身险+返还型重疾险

其中的必须条件是：保证在今后20年的定期储蓄，没有降息可能存在。（不要忘记在过去的10年曾有连续5次以上的降息，并收利息税的历史存在）

如果你符合以上的条件，并能保证今后的储蓄利息只上调不下调，那么你适合买消费型；如果你不属于这类型的人，则适合返还型。或者你只符合上述第一条（年龄小，收入低），那么你可以暂时购买消费型保险作为过度。

另外消费型还有另一种种类，就是均衡费率的。

对于保障型的均衡费率的消费型保险，我认为还是很值得购买的。虽然它也是“租”的，但是必须有一个期限，比如5年、10年、15年或20年，一旦租了，期限和价格就确定了。因此它不存在年龄越大价格上涨的幅度就越大这一情况。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

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